在银行“算好人生‘七笔账’”合规风险警示教育会上的讲话

在〔*〕银行"算好人生'七笔账'"合规风险警示教育会上的讲话

同志们:

今天,我们在这里召开全行"算好人生'七笔账'"合规风险警示教育会,主要目的是在岁末年初的关键节点,通过回顾、反思与警示,引导全体干部员工深刻理解"合规行以致远、违规自毁前程"的铁律,共同筑牢我们事业发展的"生命线"。这次会议既是一次深刻的合规教育课,也是一次触及灵魂的思想洗礼。希望大家能静下心来,认真听、仔细想、深入悟,真正做到知敬畏、存戒惧、守底线。

下面,我围绕"算好人生'七笔账',筑牢合规'生命线'"这个主题,讲几点意见。

一、拨亮思想的"探照灯":深刻领悟人生"七笔账"的沉重分量

古人云:"凡事预则立,不预则废。"人生之路,同样需要经营和计算。这里的计算,不是斤斤计较个人得失,而是要用长远和理性的眼光,看清选择的利弊,算清行为的成本。对于我们金融从业者而言,手中掌握着资金的划转权、资源的分配权,面临的诱惑更多,承担的风险更大,更需要时常算一算人生大账。这"七笔账",是我们每个人都必须面对、必须算清的人生答卷。

第一,要算清"政治账",守住信仰之舵,方能行稳致远。政治是最大的大局。作为〔*〕银行的一员,我们的身份不仅仅是一名金融从业者,更是国家金融政策的执行者、服务地方经济发展的排头兵。我们的一言一行,不仅代表个人,更关乎〔*〕银行的声誉,关乎金融工作的政治性和人民性。如果理想信念动摇,在政治上犯了糊涂,那么失去的将不仅仅是职业前途,更是人生的"压舱石"。违规操作、以权谋私,看似是经济问题,其根源却是政治上的迷失。一旦触碰党纪国法的红线,就意味着背离了组织的信任和人民的期盼,政治生命将戛然而止。回望那些落马的金融干部,哪一个不是从思想滑坡、信念坍塌开始,最终一步步走向深渊?他们的惨痛教训告诉我们,政治账算不清,人生必定"满盘皆输"。我们必须时刻牢记自己的第一身份是党员,第一职责是为党工作,不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力,始终做到心中有党、心中有民、心中有责、心中有戒。

第二,要算清"经济账",认清贪欲之害,方能安身立命。君子爱财,取之有道。我们通过辛勤劳动获取合法收入,是天经地义、理所当然的。但是,如果把追求财富作为唯一目标,甚至不惜逾越法纪的边界,那么这笔"经济账"迟早会变成一本记录罪恶的"坏账"。警示片中的案例触目惊心,那些曾经的业务骨干、青年才俊,为了一时的贪念,利用职务之便违规放贷、收受贿赂,最终不仅将不义之财悉数上缴,还赔上了自己多年的积蓄,甚至让整个家庭背上沉重的债务,落得个倾家荡产的悲惨下场。一笔贿赂,可能看似"解决"了眼前的财务窘境,但它附带的"利息"却是法律的严惩和终身的悔恨。我们必须清醒地认识到,组织的培养、岗位的历练、合规的薪酬,才是我们安身立命、实现价值的根本。任何妄图通过"捷径"获取不法利益的想法,都是在为自己的人生埋下定时炸弹。我们一定要树立正确的财富观,珍惜当下的工作岗位,用干净的双手创造属于自己的阳光财富。

第三,要算清"名誉账",珍惜立身之本,方能赢得尊重。人过留名,雁过留声。一个人的名誉,是其在社会上立足的无形资产,是比金钱更宝贵的财富。这份声誉,来源于日积月累的品行操守,来源于同事领导的认可,来源于客户社会的信赖。在我们金融行业,信誉更是生存和发展的基石。一个员工如果出现了违规行为,损害的不仅仅是他个人的名节,更是对〔*〕银行数十年如一日辛苦建立起来的品牌信誉的严重冲击。一个污点,就可能让多年的努力付诸东流。那些因违纪违法而身败名裂的人,不仅自己终生抬不起头,也让家人蒙羞,被周围人指指点点。他们曾经的荣誉、地位、掌声,都在一念之差中化为泡影,变成了无法抹去的耻辱烙印。我们每一位员工都要像爱护自己的眼睛一样爱护自己的名誉,像守护自己的生命一样守护〔*〕银行的声誉,在任何时候、任何情况下,都不能做出有损声誉的事情,要让清正廉洁成为我们最闪亮的"名片"。

第四,要算清"家庭账",守护幸福港湾,方能无后顾之忧。家是最小国,国是千万家。家庭的幸福和睦,是我们努力奋斗的最大动力和最终归宿。一个温馨的家庭,需要夫妻同心、长幼和睦,更需要每一位成员遵纪守法、洁身自好。试想一下,当一个人因为违规违纪被调查、被处理,甚至身陷囹圄,对他的家庭是何等沉重的打击?爱人终日以泪洗面,父母一夜白头,子女在成长过程中蒙上阴影。一个原本幸福美满的家庭,可能就此支离破碎,所有的欢声笑语都将被无尽的痛苦和等待所取代。这种"妻离子散、家破人亡"的悲剧,是任何金钱都无法弥补的。为了家庭的幸福,我们必须时刻保持清醒,严于律己,管好自己,也管好家人。要自觉净化自己的社交圈、生活圈、朋友圈,筑牢家庭拒腐防变的坚固长堤,绝不能因为个人的贪欲,而让最爱我们、我们最爱的人承受本不该承受的痛苦。

第五,要算清"亲情账",维系真情纽带,方能内心丰盈。人是社会关系的总和,亲情、友情是我们生命中不可或缺的重要支撑。在你顺境时,他们为你喝彩;在你逆境时,他们给你力量。但是,这份情感是以信任和尊重为基础的。如果一个人利欲熏心,利用亲情、友情谋取私利,甚至将朋友、亲人拖下水,那么他失去的将是世界上最宝贵的真情。那些锒铛入狱的腐败分子,在忏悔录中无一不提到"众叛亲离"的凄凉。昔日的朋友避之不及,亲戚对他怨声载道,他成了人人唾弃的"孤家寡人"。这种被社会、被亲人抛弃的孤独感和绝望感,是对人性最沉重的惩罚。我们必须懂得,真正的亲情和友情,是建立在相互扶持、共同进步的基础之上的。要守住与人交往的底线,不拿原则做交易,不拿感情当筹码,用真诚和廉洁来呵护和维系这份来之不易的情感财富。

第六,要算清"自由账",严守行为边界,方能拥抱天地。生命诚可贵,爱情价更高,若为自由故,二者皆可抛。自由,是人最基本的权利,是享受幸福生活的前提。然而,自由从来都不是无拘无束、为所欲为。真正的自由,是在规则和法纪的框架内行事。一旦越过了这条边界,必将受到法律的制裁,失去宝贵的自由。高墙之内,是与世隔绝的孤寂,是日复一日的枯燥改造,是对亲人的无限思念,是对外面世界的无限向往。那种失去自由的痛苦,没有亲身经历的人是无法体会的。我们每一位员工都应该深刻认识到,今天我们能够自由地工作、学习和生活,能够陪伴家人、朋友,享受阳光雨露,这一切都建立在遵纪守法的基础之上。岗位就是我们的责任田,规章制度就是我们必须遵守的"交通规则"。任何时候都不能心存侥幸,不能有"下不为例"的麻痹思想,必须时刻绷紧纪律这根弦,不越雷池一步,才能真正畅享人生。

第七,要算清"健康账",永葆内心坦荡,方能安享天年。健康是"1",其余都是"0"。没有了健康,再多的财富、再高的地位、再大的名声都失去了意义。身体的健康固然重要,心理的健康同样不容忽视。一个违规违纪者,看似在短时间内获得了物质上的满足,但他的内心必然是惶恐不安的。他会整日担心东窗事发,害怕警笛声,害怕敲门声,长期生活在巨大的精神压力之下,夜不能寐、食不甘味。这种长期的精神内耗,必然会摧毁他的身体,诱发各种疾病。反之,一个清白做人、干净做事的人,内心坦荡,吃得香、睡得稳,精神饱满,身体自然康健。可以说,廉洁是最好的"养生之道",合规是最佳的"保健良方"。希望大家都能算清这笔健康大账,放下思想包袱,摒弃贪婪杂念,用勤勉和正直换来心安理得,享受健康、阳光、幸福的人生。

二、擦亮管理的"后视镜":正视当前合规工作存在的短板与不足

同志们,算清"七笔账"的最终目的,是要指导我们的行动,解决我们当前面临的实际问题。近年来,在全行上下的共同努力下,我们的合规管理体系不断完善,员工的合规意识持续增强,业务发展总体保持了平稳健康的态势。截至2024年底,我行的资本充足率、拨备覆盖率等核心监管指标均保持在合理稳健区间,不良贷款率也实现了稳中有降。这些成绩的取得,离不开每一位恪尽职守、合规经营的员工的辛勤付出。

但是,我们必须清醒地看到,成绩的背后依然潜藏着风险,发展的道路上依然存在着挑战。从去年以来总分行组织的各类合规检查和风险排查情况看,从监管部门通报的同业案例看,我行在合规管理方面仍然存在一些不容忽视的短板和弱项。刚才,〔*〕同志也通报了相关情况,指出了信贷风险防控中存在的具体问题。综合来看,当前我行违规行为的根源主要集中在以下几个方面:

一是"知"的层面,思想认识存在偏差。部分员工对合规的极端重要性认识不足,依然抱着"重业务、轻合规""重发展、轻风险"的陈旧观念。有的认为合规是合规部门、风险部门的事,与自己关系不大;有的认为严格执行规章制度会影响业务效率和业绩,存在"灵活变通"的想法;还有的对新业务、新规章的学习不够、理解不深,导致"无意识"违规。更有甚者,心存侥幸,认为偶尔违规不会被发现,在侥幸心理的驱使下,一步步滑向错误的深渊。这些思想上的"病灶",是产生一切违规行为的总根源。

二是"制"的层面,制度建设存在滞后。随着金融市场的快速发展和监管政策的不断更新,我行部分领域的制度规程未能及时跟进修订,存在一定的滞后性和空白点。有的制度虽然建立起来了,但可操作性不强,过于原则化,让基层员工在实际操作中难以准确把握。同时,制度执行的刚性不足,"牛栏关猫"的现象依然存在,制度的权威性和约束力没有得到充分体现。

三是"行"的层面,管理执行存在宽松。一些管理者在日常工作中,对合规风险的把控"失之于宽、失之于软"。在业绩压力面前,有时会对一些"擦边球"行为睁一只眼闭一只眼,甚至默许、纵容。监督检查流于形式,满足于查了多少、报了多少,对于发现问题的深度剖析、根源整改和严肃问责做得不够。这种"慈不带兵"式的管理,看似是爱护员工,实则是最大的不负责任,最终只会酿成大祸。

四是"督"的层面,责任传导存在衰减。合规管理的责任压力"上热中温下冷"的现象依然存在。总行的要求很明确,但传导到分支机构、落实到一线岗位时,就可能出现层层递减。部分负责人"一岗双责"意识不强,没有真正把合规管理责任扛在肩上、抓在手上。问责机制不够健全,对于违规行为的处理,有时存在"高高举起、轻轻放下"的情况,未能形成足够的震慑效应。

这些问题,就像我们健康肌体上的"毒瘤",必须下定决心、刮骨疗毒,予以彻底根除。全行上下必须立即警醒起来,把解决这些问题作为当前和今后一个时期合规工作的重中之重。

三、拧紧制度的"安全阀":以"55334"核心架构筑牢坚不可摧的合规防线

同志们,认清了问题的严重性,明确了风险的根源,关键就要拿出切实可行的解决方案。行党委经过深入研究,提出了我行未来合规文化建设的"55334"核心架构。这既是我行合规管理的顶层设计,也是我们全体员工必须共同遵循的行动纲领。下面,我对此作一解读,并提出四点具体要求。

我行提出的"55334"合规建设核心架构,具体是指:树立"合规创造价值、全员主动合规、合规贯穿全程、科技赋能合规、违规严肃问责"等五大核心理念;聚焦"信贷业务、运营结算、财务会计、科技信息、选人用人"等五大关键领域;筑牢"业务部门、风险合规、内部审计"三道防线;健全"风险预防、过程监控、事后问责"三大核心机制;强化"组织、制度、技术、文化"四大保障体系。这一架构,系统回答了我们"为何要合规、在哪抓合规、谁来管合规、怎么促合规"的根本性问题。贯彻落实好这一架构,是筑牢我行合规"生命线"的关键所在。

第一,要强化理念渗透,让合规"入脑入心"。思想是行动的先导。要让合规从"要我做"的被动接受,转变为"我要做"的主动选择。一是要深化常态化教育。要将今天的警示教育会作为一个新的起点,将合规教育融入日常、抓在经常。各部门、各支行要定期组织案例学习、制度研讨,让员工从身边人、身边事中汲取教训,时刻保持警钟长鸣。二是要培育价值认同。要大力宣传"合规创造价值"的理念,让大家深刻认识到,合规不是业务发展的"绊脚石",而是行稳致远的"压舱石"。一个合规的业务流程,能有效防范风险,保护银行和员工的根本利益,其本身就是一种核心竞争力。三是要发挥表率作用。各级管理者特别是"一把手",要做合规文化的倡导者、践行者和守护者。要带头学习制度、敬畏制度、执行制度,要求别人做到的自己首先做到,要求别人不做的自己坚决不做,用自身的模范行动带动全员合规意识的提升。

第二,要健全制度执行,让合规"有章可循"。制度是合规的基石。没有严密的制度体系和刚性的执行力,合规管理就是一句空话。一是要持续完善制度体系。要对照最新的监管要求和业务发展实际,对全行现有的规章制度进行一次全面的梳理、评估和修订,及时查漏补缺,消除制度空白和模糊地带,确保各项业务操作都有明确、清晰、可执行的规范指引。二是要狠抓制度落地执行。制度的生命力在于执行。要坚决杜绝"文件在纸上、制度在墙上"的形式主义。要通过流程优化、系统控制等方式,将制度要求嵌入到业务操作的每一个环节,最大限度减少人为干预的空间。三是要强化制度执行的监督。审计、合规等部门要加大非现场监测和现场检查力度,对制度执行情况进行穿透式监督,确保各项制度规定不折不扣地落到实处。

第三,要织密监督网络,让合规"全程可控"。监督是合规的保障。必须构建起权责清晰、协同高效的立体化监督体系,真正发挥好"三道防线"的作用。第一道防线,即各业务条线和经营单位,是风险防控的第一责任人。要切实履行自我管理和自我约束的职责,对本领域、本单位的合规风险做到早识别、早预警、早处置。第二道防线,即风险管理和合规管理部门,要发挥好牵头、组织、协调和监督作用。要不断提升专业能力,为第一道防线提供有效的指导和支持,同时要敢于坚持原则,对发现的风险隐患及时"亮红灯""踩刹车"。第三道防线,即内部审计部门,要作为独立的监督力量,聚焦重点领域和关键环节,开展深度审计,以严肃的审计问责推动问题整改和管理提升。三道防线要各司其职,又要协同联动,形成监督合力,确保风险无处遁形。

第四,要压实责任担当,让合规"落实落细"。责任是合规的灵魂。有责不担,合规管理必然落空。一是要明确责任链条。要建立起从管理层到普通员工,覆盖所有岗位、所有环节的合规责任矩阵,将合规责任逐级分解、量化到人,确保人人肩上有担子、个个头上有责任。要全面落实管理者"一岗双责",业务发展和合规管理要同谋划、同部署、同考核。二是要敢于较真碰硬。要树立"违规就是风险,渎职就要追责"的鲜明导向。对于发现的违规问题,无论涉及到谁,都要一查到底,绝不姑息。要用好问责这个"利器",让问责"长牙""带电",真正起到"处理一个、警示一片"的效果。三是要建立正向激励。在严肃问责的同时,也要建立健全对合规经营先进典型的表彰和激励机制。要将合规表现作为员工评优评先、职务晋升的重要依据,在全行营造"合规者光荣、违规者可耻"的浓厚氛围,激励大家争当合规经营的模范。

同志们,合规之路,没有捷径可走;人生大账,不容半点马虎。今天的会议,是一次深刻的警示,更是一次有力的动员。希望大家能够把会议的精神和要求,转化为思想上的高度自觉和行动上的坚定执行。让我们每个人都从自己做起,从本职岗位做起,认真算好人生的每一笔账,共同守护好〔*〕银行这条赖以生存和发展的"生命线",为推动我行事业实现更高质量、更可持续的发展作出我们应有的贡献!

谢谢大家。