银行“春天行动”专项监督工作报告

〔*〕银行"春天行动"专项监督工作报告

为切实防范"春天行动"冲量期间合规风险、廉洁风险向业务风险传导,〔*〕银行纪检审计部于近期组织开展"春天行动"专项监督,重点聚焦信贷投放、存款营销、代销业务、费用管理四个领域,采取"事前介入+过程嵌入+事后核查"全链条监督模式,对全行〔*〕个分支机构、〔*〕个重点业务部门开展检查。现将有关情况报告如下。

一、工作开展情况

(一)提前谋划,构建"三位一体"专项监督框架

一是建立提前介入机制。在"春天行动"方案下发前,纪检审计部主动与业务主管部门对接,参与方案会审,重点提出信贷准入不得降低标准、存款营销不得误导销售、费用支出不得变通报销等三项廉洁合规刚性要求,从源头嵌入监督内容,推动廉洁要求与营销方案同步部署、同步落实。

二是制定精准监督清单。围绕"春天行动"四个重点领域,逐类梳理廉洁风险点,形成包含23个子项的《"春天行动"专项监督检查清单》,区分"一票否决"刚性事项和"重点关注"弹性事项两个层次,确保监督有的放矢、不走过场。

三是组建专项监督工作组。抽调纪检、审计、合规条线骨干人员,组建3个专项监督工作组,按属地与条线"双线"分工,实现对重点业务条线和重点区域机构的全覆盖,打破过去单一部门检查视角局限,提升发现问题的深度和广度。

(二)过程嵌入,创新"四个到场"监督机制

"春天行动"营销期间,专项监督工作组推行"四个到场"常态化监督机制。一是重大授信集中审查会到场,对单笔1000万元以上的对公信贷和500万元以上的零售信贷,纪检审计人员列席授信评审会,现场监督审查程序、核实申报材料,全程留痕备查;二是重点客户签约仪式到场,对关系行内主要领导的大户存款、大额理财签约,专项监督人员随机抽取30%到场核查,察看是否存在承诺不当利益等违规情形;三是费用核报环节到场,对"春天行动"专项营销费用,审计人员嵌入费用核报流程,对报销凭证、活动记录、资金流向进行实时核查,发现可疑票据即时要求说明;四是消费者投诉处置到场,全程跟踪投诉办理,防止营销期间激进展业引发纠纷被"内部消化",截至2月底,累计跟踪处置消费者投诉案例14件,均已依规办结。

(三)数据赋能,推行"穿透式"风险筛查

专项监督期间,依托行内信贷数据系统和费用报销平台,对"春天行动"期间全量业务数据开展自动化比对分析。一是建立信贷"异常审批"预警模型,设置授信进件资料不完整率、抵押物估价异常波动、授信通过时效超短等7项触发指标,对触发预警的信贷案件进行重点盯查,期间共触发预警案件19件,经核查5件存在审查流于形式问题,已转合规部门督促整改;二是开展费用数据交叉比对,将报销费用发票信息与税务数据、商家资质信息进行比对,自动筛查无效发票和重复报销,期间发现疑似问题票据7张,经调查4张被认定为违规发票,已予以纠正处理;三是运用关联分析技术,对营销人员客户介绍路径进行溯源,重点排查是否存在"以贷引存""搭售代销产品"等行为,全期排查客户样本621户,发现3例疑似捆绑销售问题,已立即启动核查程序。

(四)靶向整改,强化发现问题闭环处置

对专项监督发现的问题,坚持边查边改、即知即改原则,建立"发现-通报-整改-销号"四步闭环机制。重大问题当场下发监察建议,要求限期7个工作日内整改反馈;一般性问题统一纳入问题台账,由各机构党委(总支)负责人签字背书后逐项整改,整改情况报纪检审计部核销。对拒不整改或整改不到位的,按程序报行党委会研究处理。专项监督期间,共向7个机构发出书面监督意见,发出口头提醒函11份,推动当期整改问题31项,整改销号率达90.3%,剩余问题全部纳入下阶段持续督办清单。

二、检查发现的主要问题

(一)信贷审查"走过场"问题仍有存量

专项核查中发现,部分支行在"春天行动"冲量压力下,存在信贷审查质量下滑问题。主要表现:一是贷前调查敷衍应付,2家支行共3笔对公贷款的实地调查记录与实际情况不符,调查报告系参照往期记录修改,未进行真实走访;二是资产评估基准失真,2例抵押物评估存在人为拔高评估价格情形,高于市场均价18%和23%,经进一步核查,2名客户经理与评估机构存在不当关联;三是授信审批时效异常压缩,3笔单笔超500万元的零售贷款从进件到批复均在24小时内完成,远低于正常时效,经审查,存在审批委员未认真阅件、流于形式签字的问题。

(二)营销费用管理存在违规漏洞

"春天行动"期间全行专项营销费用支出同比增长37%,费用管控问题较为集中。一是虚开票据套取费用,4张被认定为违规发票均与"客户答谢宴"相关,实为内部人员私人消费;二是费用报销与活动实质不符,部分机构以"客户拓展活动"名义报销,实际系组织员工聚餐,涉及3家支行、金额合计3.2万元;三是差旅费用报销未按规定执行,2名员工存在出行区间与业务记录不一致、重复报销交通费用问题,合计违规报销金额约0.6万元。

(三)代销产品合规营销管控薄弱

在代销保险、理财、基金等产品的营销过程中,检查发现以下问题:一是3例疑似捆绑销售行为,部分客户经理以授信附加条件隐性要求客户购买代销产品,尽管当事人否认,但客户投诉记录与资金流向具有高度关联性,已转专项调查;二是产品适当性匹配核查不严,抽查18份理财产品销售记录,发现5份风险评估流于形式、评估结论与客户实际情况明显不符;三是营销宣传用语存在不规范情形,2家支行微信朋友圈推文中出现"保本""稳赚"等误导性表述,违反消费者权益保护相关规定,经督促已删除并对相关人员进行批评教育。

(四)廉洁风险防控存在薄弱环节

2名客户经理被发现与贷款客户存在高频私人往来,其中1人接受客户价值约1800元餐饮招待,未按规定申报;1名支行行长在"春天行动"大客户维护过程中,利用职务便利为亲属经营的企业介绍同业资源,存在"靠行吃行"苗头问题。上述情形反映出部分基层干部廉洁意识淡薄,对"春天行动"冲量期间廉洁风险的特殊性认识不足,规矩底线意识有所松弛。

三、工作不足及下阶段工作计划

(一)主要工作不足

一是监督触角延伸不足。本次专项监督对分支机构的覆盖主要依赖数据核查和抽样调查,现场检查机构数量占全行总数的比例偏低,对县域支行、小微金融中心等末端机构的监督基本停留在台账审查层面,现场穿透核查能力有限,存在监督盲区。

二是发现问题的深度有待加强。此次监督对显性违规的识别较为有效,但对"期权式"腐败、关系利益输送等深层次隐性问题的挖掘能力不足,部分问题停留于"发现苗头"层面,尚未形成完整的证据链支撑进一步追责。

三是以案促改工作有待跟进。对此次专项监督发现的3例重点问题,虽已启动核查程序,但向全行系统推广以案促