打击整治养老诈骗专题调研报告

打击整治养老诈骗专题调研报告

自打击整治养老诈骗专项行动开展以来，我旗各镇、各成员单位迅速行动，在组织领导、立体宣传教育、规范线索核查、推进打击整治等方面取得了初步成效。为进一步摸清养老诈骗的详细情况，特对养老诈骗表现及特点、受骗原因及打击整治方式等进行了专题调研，并形成了具体预防措施，现总结报告如下。

一、养老诈骗的表现及特点

近年来，全国多地发生此类养老服务诈骗案件，而且涉案金额巨大，手法多样、五花八门。一般养老诈骗线下居多，通过组织团队活动，更容易引发群体效应，根据不完全统计，养老诈骗主要包括以下类型：

（一）以提供"服务"为由，非法吸收公众资金的骗局。打着提供养老服务的幌子，以收取会员费、"保证金"，并承诺还本付息或给付高额回报等方式非法吸收公众资金。

（二）以提供"养老服务"为由，引诱老年群众加盟的骗局。以投资养老公寓、酒店或投资其他相关养老项目为名，承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵，引诱老年群众"加盟投资"。

（三）以提供"养老产品"为由，引诱购买服务的骗局。打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。

（四）"投资养老"骗局。骗子会先在公园、超市、小区等老人聚集的场所给老人灌输养老投资的概念。接着通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段博取老人的信任。然后告诉老人他们有个"养老服务"的项目，"投资一定金额后，不仅可以享受利息，还能获得北上广、苏杭等宜居大城市的房屋居住权，投资越多，福利越好"。对于老年人而言，这种方式表面看起来一并解决了投资理财和养老享福的问题，但实际上所谓的"养老服务"项目只是个虚无缥缈的东西，骗子只会给予老年人口头承诺或是签订空头合同，利用话术和PS图片进一步诱导老年人，掏空他们的养老钱包。

（五）"以房养老"骗局。骗子会以"房本在家无用"等类似话语为借口，诱导老年人将房产抵押给公司，每月还可以获得高额利润，同时也不耽误老年人自住或租住，实际上，骗子会将老年人房产直接以高息抵押给职业放贷人，并将房屋处置权交由其处置。后续，当入局老人数量变少时，骗子就会卷钱跑路，留下老人面对贷款公司和职业放贷人的债务催收，乃至被逼卖房还债。

（六）"投资返利"骗局。骗子以投资返利或消费返利的方式诱导老年人投资消费，现场发放粮油米面，更有甚者还会承诺免费旅游等额外福利，这种骗局完美利用了老年人的"占小便宜"心理，从本质上看，还是骗子利用言语获得老年人信任后的"空手套白狼"。

（七）"养老银行"骗局。有部分公司在注册时将公司名称注册为"某某某养老银行有限公司"，并在线下租用场地，打出"养老银行"的名号吸引老年人前来存款。但实际上，根据我国商业银行法第十一条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。

（八）冒充亲朋好友的骗局。诈骗分子通过非正规渠道获取老年人的个人信息及通讯录信息，混淆视听，打着急需用钱的幌子（例如：〔…〕住院、出车祸、做手术等），抓住人性的软肋，让老年人向其或其提供的账户里转钱。

（九）冒充电商物流客服的骗局。诈骗分子冒充某购物平台客服或物流客服，谎称老年人购买的货物存在质量问题或包裹丢失，需要给老年人退款赔偿，有些老年人不懂如何操作，诈骗分子便会手把手教其如何操作，甚至让老年人在各大平台进行贷款，将钱转入他们提供的账户。

（十）冒充公检法人员的骗局。诈骗分子冒充公检法工作人员，打电话表明身份（我是某某公安局/检察院/法院的工作人员）编造涉嫌银行卡洗钱或以账户异常资金不安全等情况，要求其将名下账户所有钱款转至所谓的"安全账户"。这些手法的特点有两类，一类是以虚假身份取得被害人信任，利用被害人错误认识实施欺骗行为，使得被害人错误处分财产。另一类是利用小恩小惠取得被害人信任，虚构虚假投资项目欺骗被害人处分财产投资。两种手法都是基于非法占有目的，虚构了事实，隐瞒了真相，利用了被害人的错误认识实施的欺诈行为。

二、受骗原因分析通过对养老诈骗案例的分析，老年人被骗主要有一下几方面原因：

（一）老年人防范意识不足。一些老年人针对养老诈骗防范意识较差,个人信息保护意识严重不足,对新型诈骗手段缺乏了解,难以有效辨别诈骗行为。多数老人们对于投资理财风险知之甚少，犯罪分子打着"以房养老"、"免费义诊"、"免费体检"、代办"养老保险"的宣传政策，宣称投资没有任何风险，老人们便信以为真，有的老人认为"我不使用智能手机,我不会被骗"，认为"免费领取鸡蛋、日用品、蔬菜"等登记个人信息没有损失,这种掉以轻心的想法都让犯罪分子有机可乘。

（二）老年人防诈骗认知有限。大多数老年人防骗意识薄弱，防骗能力不强，对诈骗手段，特别是花样翻新的新型诈骗缺乏辨别能力在骗子的花言巧语下，很容易稀里糊涂掉进陷阱。也有部分老年人独居在家，身边缺少子女陪伴，一些诈骗团伙抓住这些老人无人陪护情感空虚的特点，专门有针对性地设计诈骗套路。利用老年人不懂法律，轻信他人的心理，实施诈骗行为。

（三）老年人存在贪图便宜的心理。如今的老年人，大多都经历过曾经的苦日子，这也是大部分老年人厉行节约的原因。但在骗子眼里，这却成为他们的实施骗局的优势，他们利用老年人的这种心理，经常采取一些扫码送礼品或者免费听课的手段来诱惑老人，很多老人领完礼品后觉得自己占到便宜，也会向其他老人进行宣传，骗子利用这种情况造势，会对邀请人数最多的老人进行嘉奖，对这些一无所知的老人就这样一步一步地掉进骗子设好的陷阱。

（四）老年人注重身体健康，且大多有老年病。年龄越大越关注身体健康，且大多数老年人对养生保健类的产品都很感兴趣，想尝试这些东西是否能够真的提高身体机能、改善身体状况。一些违法犯罪分子正是抓住老年人的这种心理，诱骗老年人消费购买保健用品，甚至把产品包装成包治百病的神药，老年人经不起诱惑不停地购买，最终造成钱花不少，病未治好的后果。

三、预防养老诈骗的发生措施

（一）老人个人方面。

1.提高防范意识。接到不熟悉但能够说出自己姓名、身份证号码、家庭住址等个人信息的电话、短信，要提高警惕，遇到问题多和子女沟通，只要提到"钱"，要第一时间核实对方身份，必要时联系公安机关求助。

2.不泄露个人信息。不在陌生、不正规的机构、网站填写资料，妥善保护好自己的银行密码、身份证号码等关键信息。

3.不贪图便宜。不贪图小利，不轻信他人，牢记世上"没有免费的午餐"，打消"用小钱赚大钱""吃小亏赚大便宜""不劳而获"的念头。

4.不轻易动钱。凡是要向陌生人或账号转钱的时候，一定找老伴、孩子或自己信得过的邻居和朋友，向他们征求意见，商量对策，必要时及时报警。

5.警惕"各种讲座"。不要参加非正规组织的所谓"健康讲座""免费旅游""免费茶话会""免费参观"等活动，不要盲目相信高额回报的宣传和所谓"公司实力"，防止陷入骗子的套路。

6.端正保健理念。要从正规的渠道获取科学的保健知识，到正规的医疗机构就医，不轻信所谓的"知名专家""祖传秘方"，不轻易购买所谓的"特效药""进口药"，以防陷入骗局。

7.去正规机构办事。老年人有病要到正规医院去看，买药要到正规的药店去买，征婚要通过自己信得过的亲友和正规的婚介所去征，谋求工作要到正规的中介所去找，出版书籍要到正规的出版社去洽谈。

8.微信、支付宝、网银不放太多钱。不能熟练操作网上支付平台的老年人，建议不要在微信、支付宝内绑定银行卡，只存少量零钱，银行卡尽量不开通网上支付业务，避免受骗后造成大量损失。

9.安装国家反诈中心软件。安装国家反诈中心软件，能有效识别和拦截诈骗电话、诈骗短信。老年人平时要多关注新闻媒体、社区宣传栏、标语等，了解当前多发的各类诈骗手段，提高警惕，加强对诈骗伎俩的识别能力。如有发现自己受骗，及时报警处理。

（二）成员单位方面。

1.强化宣传发动。宣传诈骗手段增强老年人自我防范意识，从源头上保护老年人的"钱袋子"。通过"线上线下"多种方式，充分利用广播、电视、报刊、网站、新媒体等平台发布公告，制作反诈宣传动画，推转防骗知识。摆放宣传展板、发放宣传资料、现场解答疑问、推广国家反诈APP等形式，深入社区、广场、商户等老年人聚集区域开展宣传，重点对以提供"养老服务"、投资"养老项目"、销售"老年产品"、宣称"以房养老"、代办"养老保险"等为名实施诈骗、侵害老年人权益的各类诈骗手段进行揭露宣传，帮助老年人提高法治意识和识骗防骗能力，最大限度挤压"行骗空间"。提醒老年人不轻信陌生电话和信息，不向陌生人透露自己及家人的个人信息，引导老年群体提高自我防范意识，防止不必要的财产损失，切实提高老年人的防骗意识和识骗能力。

2.畅通举报渠道。在旗专项办、各镇、各成员单位设立并公布"养老诈骗"举报电话、举报邮箱，广泛接收群众举报线索，尽快核实、查办、反馈，有效回应群